экономика

Готовься к пенсии смолоду

Что нужно знать о пенсионной реформе, чтобы достойно встретить старость?

До пенсии многим нашим читателям еще далеко. Но интересно заглянуть в будущее и прикинуть, сколько нам будут платить, когда закончится трудовая биография и придет старость. Хватит ли средств, чтобы не считать копейки? Это живо интересует наших читателей.

Пенсионная реформа дает возможность не только получать фиксированную пенсию, но и заранее увеличивать ее путем отчисления части нынешних заработков в накопительный фонд.

Для кого новые пенсии?

Пенсионная реформа коснется примерно 40 миллионов россиян от 20 до 48 лет, которые сейчас работают. В нашей области свыше 400 тысяч жителей уже начали получать уведомления от Пенсионного фонда (ПФ) о состоянии накопительных счетов.

Из чего складывается пенсия?

Пенсии "завтрашних" пенсионеров будут состоять из трех частей: базовой, страховой и накопительной.

Базовую государство гарантирует всем, кто проработал хотя бы 5 лет. Она сегодня составляет 598 рублей 02 копейки.

Страховая часть пенсии копится в ПФ на личном счете каждого. Методика ее подсчета такова:

А) Какой пенсионный капитал накоплен человеком до начала реформы (2002 год). Полная пенсия начисляется мужчинам, работавшим не менее 25 лет, и женщинам – не менее 20 лет. За это начисляется 55% от их заработков. Те, кто отработал больше этого, за каждый дополнительный год получают по проценту – но не более 75% от заработка. Скажем, 45-летние учителя Петров и Иванова имели стаж к концу прошлого года по 26 лет. Его коэффициент будет 0,56, ее – 0,61. Их зарплата в 2000-2001 годах была 3 тысячи рублей, в 2002 году выросла до 4500.

Б) Делим зарплату Петрова и Ивановой за 2000-2001 годы (3 тысячи рублей) на среднюю зарплату по стране (1494,5 рубля). Но сколько бы ни получилось (в нашем случае больше 2), не может быть коэффициента выше, чем 1,2.

В) Для получения формулы подсчета страховой части пенсии нужна и средняя зарплата по стране за III квартал 2001 года – 1671 рубль.

Вычитаем размер базовой части на 1 января 2002 года (450 рублей). Остаток умножаем на 228 (столько месяцев, по подсчетам ПФ, у нас в среднем живут после выхода на пенсию):

Петров: (056х1,2х1671 руб.-450 руб.)х228 мес. = 153.423 руб. 93 коп.

Иванова: (0,61х1,2х1671 руб.-450 руб.)х228 = 268.623 руб. 21 коп.

Г) С этой страховой суммой Петров и Иванова подошли к 2002 году. Но она индексируется с коэффициентом 1,307. Деньги Петрова и Ивановой надо умножить на него:

Петров – 153423,93 руб.х1,307 = 200525,07 руб.

Иванова – 268623,21 руб.х1,307 = 351090,53 руб.

Это те суммы, которые должны лежать на индивидуальных счетах в Пенсионном фонде.

Д) Расчет пенсионного капитала за 2002 год учитывает то, что зарплата у Петрова и Ивановой стала 4500 рублей, и работодатель платил 14 процентов от нее в ПФ. 12% из них были взносами в страховую часть пенсии, и 2% – в накопительный фонд.

4500 руб.х0,12х12=6480 руб. – это пенсионный капитал за 2002 год. По нему рассчитывается и пенсионный капитал за оставшиеся годы работы. Учителя Петров и Иванова еще работали соответственно 15 и 10 лет. Для него это будет не менее 6480 руб.х15 = 97200 руб., для нее – 6480 руб.х10 = 64800 руб.

Е) Рассчитываем страховую часть пенсии каждого. Петров – 200525,07 руб. (капитал до реформы) + 97200 руб. (капитал после 2002 года) = 297725,06 руб. Делим на 228 месяцев и получаем 1305,12 руб. страховой части пенсии Петрова. У Ивановой страховая часть будет 351090,53 руб. + 64800 руб. = 415890,53 руб./228 месяцев = 1824,08 руб.

Ж) Считаем накопительную часть пенсии. Она считается от заработка в 2002 году и составляет 2% от него. 4500 руб.х0,02х12 мес.= 1080 руб. Но Петров будет работать еще 15 лет, а Иванова – 10. Мы должны 1080 руб. умножить на эти сроки. Получим 16200 и 10800 рублей соответственно. Делим эти суммы на 228 месяцев и получим накопительную пенсию каждого. У Петрова – 71,05, у Ивановой – 47,37 рубля в месяц.

И) Складываем все части пенсии: Петров: 589,02 руб.+1305,12 руб.+71,05 руб.=1965,19 руб.

Иванова: 589,02 руб.+1824,08 руб.+47,37 руб. = 2469,47 руб.

Кому доверить накопительные пенсии?

Если с базовой и страховой частями пенсии все более-менее ясно (ответственность за них несут государство и ПФ), то с накопительной частью пенсии каждого будут работать управляющие компании (УК). Государство отобрало 55 из них.

В уведомлениях, которые получают будущие пенсионеры, надо выбрать ту УК, которой вы доверите управление своими деньгами. УК будут вкладывать наши деньги в акции предприятий, гособлигации и так далее. При хорошей конъюнктуре и добросовестном ведении дел они и сами заработают, и нам помогут.

Что надо помнить об управляющих компаниях?

– Все они частные.

– У каждой есть ИНН (индивидуальный налоговый номер), который и нужно указать при заполнении заявления в ПФ.

– Все 55 компаний действуют на всей территории России, и будущий пенсионер может выбрать любую.

– Менять ее можно будет лишь 1 раз в год.

– Критерии выбора управляющей компании: срок ее работы, учредители, размер уставного капитала, наличие лицензии Минфина, доходность, величина инвестиционного портфеля (сколько денег и в какие проекты вложено). Все эти данные будут доступны.

– Некоторые УК имеют несколько инвестиционных портфелей. На часть денег покупаются акции предприятий, на часть – государственные облигации. Акции могут принести прибыль, но и риск потерь больше. Государственные облигации надежнее, но и доходность по ним меньше.

Если платят "черным налом"?

До половины заработков в стране работодатели выплачивают персоналу именно так. Понять это можно – кому хочется показывать реальные зарплаты своих сотрудников и платить налоги.

Что делать? Надо выбирать, что для вас важнее – сытая старость или сытое настоящее. Аргумент работодателя, когда вы придете к нему с просьбой "отбелить" зарплату, таков: "О‘кей, но это будет за твой счет. Получать будешь не 7 "штук", как сейчас, а почти на 40 процентов меньше".

Скорей всего, и рыбку съесть (увеличить пенсионные отчисления), и кость не проглотить (сохранить величину зарплаты, выдаваемую на руки) не получится. Неминуемы конфликты работников с работодателями. Государство, кстати, и не скрывает, что пенсионная реформа – один из методов легализации экономики. Кто победит? Поживем – увидим.

Подготовил
Григорий КИРИЛЛОВ.

Фото из архива редакции.

г.Владимир.

Если будущие пенсионеры не захотят доверять свои деньги частным управляющим компаниям, они могут доверить их государству. Накопительные вклады граждан будут размещены во "Внешэкономбанке".

Нашли опечатку? Выделите её мышкой и нажмите Ctrl+Enter. Система Orphus

Размещено в рубрике