Реструктуризация ипотечных кредитов – это не прощение долга

В декабре прошлого года премьер Владимир Путин предложил Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) оказать помощь заемщикам, оставшимся без работы или потерявшим значительную часть доходов в условиях разразившегося...

В декабре прошлого года премьер Владимир Путин предложил Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) оказать помощь заемщикам, оставшимся без работы или потерявшим значительную часть доходов в условиях разразившегося мирового финансового кризиса.

АИЖК разработало правила и стандарты реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, жестко прописав требования к заемщикам. Тем, кто взял кредит на покупку строящегося жилья или же приобрел слишком просторную квартиру, рассчитывать на господдержку не приходится.
Основными игроками на ипотечном рынке во Владимирской области являются сегодня три кредитные организации: Владимирский городской ипотечный фонд, ВТБ и Сбербанк. Мировой финансовый кризис стал своеобразной проверкой на прочность и выживаемость организаций, осуществляющих выдачу ипотечных кредитов. Во Владимирском ипотечном фонде, по словам заместителя директора Ольги Деомидько, ситуация стабильная, процент просроченных ипотечных выплат незначителен. Кризис, как ни странно, даже несколько способствует ускоренному погашению заемщиками ипотечного кредита. Накопленные сбережения многие заемщики стараются использовать для досрочного погашения займа по ипотеке. Во многом такое желание поскорее разделаться с долгами объясняется опасением заемщиков. Некоторые банки приступили к рассылке так называемых "писем счастья", в которых информируют заемщиков о своем праве увеличить процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке. Правда, для Владимирского ипотечного фонда это не характерно, у регионального оператора АИЖК процентная ставка является фиксированной, то есть не изменяется на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита. Но то ли заемщики ВИФ невнимательно читают договоры, то ли стараются лишний раз подстраховаться, но количество желающих досрочно погасить кредит в последнее время возросло.
В 2008 году Владимирским городским ипотечным фондом было выдано 367 кредитов на сумму более 355 миллионов рублей. Доля платежа по ипотечному жилищному кредиту в доходах семьи составила в среднем 43%. Исходя из среднестатистических данных, можно сказать, что половина ежемесячного бюджета семьи уходила на выплату платежей по ипотеке. А что делать в случае увольнения заемщика или уменьшения его заработной платы?
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало стандарты реструктуризации ипотечных кредитов для заемщиков, попавших из-за кризиса в сложное финансовое положение. Стандарты предусматривают два варианта реструктуризации – получение стабилизационного займа от АИЖК (если заемщик является клиентом Владимирского городского ипотечного фонда) и предоставление средств заемщику одновременно банком и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Стабилизационный займ будет представлять собой отсрочку ипотечных выплат на год, чтобы дать заемщику время поправить свое финансовое положение.
Однако далеко не все должники могут рассчитывать на государственную поддержку. Реструктуризации подвергнутся только те ипотечные кредиты, которые были выданы до 1 декабря 2008 года. Кроме того, стандарты жестко прописывают ряд требований к заемщикам, претендующим на госпомощь по выплате ипотеки.
– Квартира, приобретенная по ипотеке, должна быть единственным жильем и для заемщика, и для проживающих вместе с ним членов семьи, – рассказала Ольга Деомидько. – Кроме того, у заемщика не должны иметься в собственности другие жилые и нежилые помещения, должны отсутствовать сбережения, которые можно использовать для погашения ипотечного займа. Следующее требование – клиент имеет право на реструктуризацию ипотечного кредита, если сумма месячного дохода его самого и членов его семьи за вычетом ежемесячного платежа по ипотечному кредиту оказывается меньше рассчитанного на всю семью прожиточного минимума в регионе. Также обоснованием для реструктуризации может стать значительное снижение дохода заемщика, которое вызвано потерей работы или изменением условий труда на предприятии: например, введение в организации режима неполного рабочего времени или же оформление отпуска без сохранения заработной платы. И – установлены требования к размеру приобретенного по ипотеке жилья. Для одного человека это не более 45 кв. метров, для двоих – не более 30 кв. метров на человека, для семьи из трех человек и более – максимум 25 кв. метров на каждого.
Помимо главных условий, есть и дополнительные. Например, претендент на реструктуризацию кредита должен зарекомендовать себя как добросовестный плательщик. Если он небрежно гасил кредит, допускал просрочки в платежах более 90 дней, то в государственной поддержке ему будет отказано. Не будут реструктуризированы кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья.
Во Владимирском городском ипотечном фонде предупреждают: реструктуризация ипотечного кредита – это не прощение долга. Реструктуризация – это помощь в оплате кредита, которая предоставляется на год и не является безвозмездной. Деньги, полученные в виде стабилизационного займа, тоже необходимо вернуть.
– Стабилизационный займ не освободит от обязательных ежемесячных платежей по кредиту, – говорит Ольга Деомидько. – Для каждого заемщика размер платежа будет рассчитываться индивидуально, но составит не менее пятисот рублей. Это делается для того, чтобы приобретатель жилья не забыл дорогу в банк. Через год "недоплаченные" деньги заемщику придется вернуть.
С начала 2009 года во Владимирский ипотечный фонд поступило одиннадцать звонков от людей, интересующихся реструктуризацией. Только двое из них пришли в офис и приступили к сбору документов. Дело в том, что круг граждан, которые могут рассчитывать на реструктуризацию ипотечных кредитов, из-за жестко прописанных требований невелик. Сейчас, по словам Ольги Деомидько, АИЖК рассматривает возможность смягчить требования, предъявляемые к должникам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Проблемами этой категории граждан озаботился и Сбербанк, который ведет переговоры с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию о совместной программе реструктуризации ипотечных кредитов. Сбербанк предлагает предоставлять заемщику отсрочку платежей на год, гарантом же по возврату денег должно стать АИЖК. По мнению руководства Сбербанка, сейчас программа реструктуризации АИЖК рассчитана на ограниченный сегмент заемщиков. Задача совместной программы – расширить этот круг, смягчить требования, чтобы как можно больше людей смогли воспользоваться отсрочкой.

Юлия ДЕНИСОВА

Важно
Пакет документов, необходимых для реструктуризации долга
Заявление по установленной форме (бланк выдается в ипотечном фонде)
Декларация заемщиков по установленной форме
Копии паспортов (все страницы) заемщика и членов его семьи, зарегистрированных по месту жительства в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту
Справка из территориального отделения Пенсионного фонда РФ о размере пенсионных выплат (при наличии таковых)
Копия свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии)
Копия информационного расчета к договору займа
Выписка из ЕГРП о зарегистрированных правах заемщика и членов семьи заемщика на недвижимое имущество
При существенном снижении оплаты труда заемщиков:
а) Справка по форме 2-НДФЛ за 2008 год + полные календарные месяцы 2009 года
б) Копия приказа работодателя об изменениях условий труда и размера оплаты труда (при наличии)
При потере места работы заемщиками:
а) Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице
б) Копия трудовой книжки

Нашли опечатку? Выделите её мышкой и нажмите Ctrl+Enter. Система Orphus

Размещено в рубрике