18+

Люди, которым трудно сказать «нет»

Каждый десятый кредит в стране не выплачивается, а девять из десяти новых берутся только для того, чтобы выплатить старый. Странно рассчитывать, что во Владимирской области иная ситуация.  Если провести несложные арифметические действия, то можно предположить, что при населении в регионе 1 396 903 человек (согласно данным Росстата на 1 января 2016) заемщиков с просроченной задолженностью среди нас около 100 тысяч человек. Однако число жаждущих получить кредит меньше не становится.

Возвращение по этапу

Считается, что чем ниже уровень просроченной задолженности, тем более надежен банк. Финансовые организации, дорожащие репутацией, кредит по поддельным справкам выдавать не будут, но и с утюгом ночью к тем, кто перестал выплачивать кредит, не придут.

Крупные банки, в основном, придерживаются этапной работы с проблемными заемщиками. Сначала действуют сотрудники собственного отдела по работе с проблемной задолженностью. Их задача – встретиться с должником и договориться о выплате или реструктуризации долга. И хотя требовательный мужской голос, напоминающий об обязательствах, ни у кого не вызовет положительных эмоций, лучше все же встретиться с представителем банка и прийти к соглашению еще на начальном этапе.

Если же клиент отказывается от общения и пытается скрыться, банк принимает решение о взыскании задолженности в судебном порядке или дело передается в коллекторское агентство.

Вежливые люди

– В нашем банке в коллекторские агентства передаются около 8% от всей суммы просроченной задолженности. С учетом того что весь кредитный портфель по Владимирской области составляет порядка 25 млрд рублей, коллекторам передается задолженностей где-то на 20 млн рублей в год, – отмечает управляющий владимирским отделением «Сбербанка России» Тимофей Письмеров. – Коллекторские агентства, с которыми работает «Сбербанк», выбираются на федеральном уровне, и при отборе существует ряд жестких правил: финансовые показатели, история взаимоотношений с банками и должниками, состав учредителей и сотрудников, прозрачность деятельности. Те требования, которые новый закон предъявляет к коллекторам, давно уже распространены в среде финансовых организаций, которые ценят свою репутацию.

Приличные коллекторы – это ведь не бритые люди с битами, как представляется некоторым. Крупное коллекторское агентство задействует коммуникационные и информационные технологии, позволяющие обслуживать десятки тысяч клиентов по всей стране. То, что в угоду популизму деятельность коллекторов не запретили полностью, как ни парадоксально, – хорошая новость. Отсутствие коллекторов заставило бы банки сразу обращаться в суд. В результате – миллионы дел, разбирательства которых и исполнения решения по которым банально затягивались бы на долгие месяцы и годы, и за это время продолжали бы накапливаться проценты.

Платить придется

Новый закон отнюдь не освободит должников от необходимости уплаты долга. Лишь оградит их от применения неоправданно жестких мер. Но перспективы должника все равно незавидные. Во-первых, негативная кредитная история может сказаться в будущем: нет никакой гарантии, что завтра не потребуются деньги на обучение детей, покупку квартиры или оплату лечения. Во-вторых, доведение дела до суда грозит выплатой не только своего долга со всеми процентами, но и судебных издержек кредитора. В-третьих, наверное, не всех обрадует  перспектива визита судебных приставов с целью изъятия имущества или предъявление исполнительного листа по месту работы.

Если дело дошло до коллекторского агентства, то стоит задуматься о сотрудничестве. Банкам, даже самым надежным, невыгодно держать на своем балансе проблемные активы долго, тут не только учредители претензии предъявят, но и Центральный банк, который в последнее время всегда готов к проверкам. А коллекторские агентства могут пойти на рассрочку платежа на три и даже семь лет. Возможен и дисконт. Но все это относится только к крупным коллекторским агентствам, с которыми, в основном, повторюсь, работают крупные банки.

В тему:

Прямая речь

Сейчас, как и раньше, стимулирующие выплаты менеджерам банков привязаны к числу поданных и одобренных заявок, но повсеместно начата борьба с выдачей кредитов заемщикам с внушающей опасения платежеспособностью. «Мы продолжаем осторожную политику кредитования на протяжении последних пяти лет, – утверждает Тимофей Письмеров, управляющий владимирским отделением «Сбербанка России». – Прежде чем заявка на кредит попадет в автоматизированную систему, уже на начальном этапе менеджер внимательно смотрит на обстоятельства, которые показывают добросовестность и платежеспособность заемщика. Об этом говорят наличие автомобиля, недвижимости, состав семьи и ее общий доход. Подобная стратегия позволяет нам сохранять уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю не более 5%. Это один из самых низких показателей среди всех банков России».

Что запретит новый закон

  • причинять должнику вред, угрожать и применять физическую силу, оказывать психологическое давление, повреждать имущество должника и тому подобное;
  • общаться с должником в рабочие дни с 22.00 до 8.00, в выходные дни – с 20.00 до 9.00;
  • встречаться с должником лично больше одного раза в неделю, звонить чаще, чем раз в сутки, два раз в неделю и восемь раз в месяц;
  • общаться с должником раньше чем через 4 месяца с даты начала просроченной задолженности.

Цитата: В России 10 млн  граждан имеют задолженность по кредитам, из них порядка 8 млн – задолженность более 3 месяцев. Жители страны задолжали банкам больше триллиона рублей.

Не искушайте судьбу

По информации УВД области, в регионе не зафиксировано преступлений, связанных с коллекторами.

Однако это не значит, что к должникам не приходят молодые люди с бритыми затылками, что сон некоторых заемщиков не омрачается ночными звонками.

Можно вывести несложную формулу: чем проще получить займ (кредит, кредитную карточку), тем больше риск нарваться на такие банки и финансовые организации, которые ничем не гнушаются, чтобы получить деньги с заемщиков.

Если набрать в поисковой строке «микрозаймы во Владимирской области», то на запрос будет найдено 79300 ответов: деньги в день обращения, до зарплаты, без отказа, оперативно, минимальный пакет документов, устранение сведений из Бюро Кредитных историй.

Если проанализировать последние громкие случаи, то сразу станет понятно, что большинство из них связано с микрофинансовыми организациями. Наивно надеяться, что принятый закон станет для всех их руководством для работы. Подтверждением этого вывода является то, что микрофинансовые организации продолжают наем сотрудников – «зарплата от 100 до 500 тысяч рублей» – без опыта работы и профессионального образования. Главное – стрессоустойчивость, молодость и цинизм.

– Я смогла выдержать три недели, – рассказывает Оксана П., бывший сотрудник сетевой микрофинансовой организации, расположенной в центре города. – Большинство посетителей  или опустившиеся личности, или те, кто поверил рекламе – рассчитывает взять пару тысяч до зарплаты-пенсии и не представляет, что пенсии может и не хватить, чтобы расплатиться. Наши люди очень доверчивые, они не любят читать договоры, не говоря уже о мелком шрифте, готовы подписать любую бумагу. А я все это должна была видеть и молчать. Сломалась я после того, как молодая мама пришла пару тысяч получить на лекарство ребенку. А у нас только на днях хохот среди сотрудников стоял, когда рассказывали, как мамашу одну на детской площадке «прессовали». Окружили ее и пройти к ребенку не давали. Целый час так издевались. И никто к ней на выручку не пришел. Отстали после того, как она на коленях поклялась в течение дня долг принести. Вот я и не выдержала: сказала посетительнице, чтобы ноги уносила и никогда в такие места не приходила.

 

Обсуждение

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваше имя (обязательно)

Как с вами связаться? (обязательно)

Сообщение